Als individuell Reisender ist es mir sehr wichtig, eine Kreditkarte zu haben, die es ermöglicht, auch im Ausland sicher und bequem zu bezahlen. 

Es gibt viele verschiedene Kreditkarten auf dem Markt, die sich für Reisende eignen, aber nicht alle sind gleich. 

In diesem Artikel stelle ich dir meine drei kostenlosen Reise-Kreditkarten vor. Anhand meiner Empfehlungen kannst du herauszufinden, welche die beste Option für dich ist.

Kostenlose Reise-Kreditkarte: Meine 2 TOP-Empfehlungen in 2024

Was ist eine kostenlose Reise-Kreditkarte?

Eine kostenlose Reise-Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die speziell für Reisende entwickelt wurde.

Im Gegensatz zu einer normalen Kreditkarte gibt es bei Reise-Kreditkarten einige zusätzliche Vorteile, die darauf abzielen, die Kosten für den Reisenden zu senken oder zu eliminieren.

Eine kostenlose Reise-Kreditkarte ist im Allgemeinen eine Karte, die keine Jahresgebühren oder sonstigen versteckten Gebühren hat. Dies kann besonders attraktiv sein, wenn man bedenkt, dass viele Kreditkarten normalerweise eine jährliche Gebühr von mehreren hundert Euro erheben.

Eine kostenlose Reise-Kreditkarte ist also eine sehr nützliche Ergänzung für jeden, der gerne reist und dabei Geld sparen möchte.

Welche Vorteile bietet eine kostenlose Reise-Kreditkarte?

Wie Du die beste kostenlose Reise-Kreditkarte findest

Es gibt viele kostenlose Reise-Kreditkarten auf dem Markt, und es kann schwierig sein, die beste Option für sich zu finden. Hier sind einige Punkte, die Du bei der Auswahl der besten Karte sehr genau anschauen solltest:

• Vergleich
  Vergleiche die Angebote verschiedener Karten, um herauszufinden, welche am besten zu Deinen Bedürfnissen passt. Achte dabei nicht nur auf die Jahresgebühr, sondern auch auf die zusätzlichen Vorteile und Versicherungen.
• Bedingungen
  Lese die Bedingungen und Konditionen sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Du alle Details verstanden hast. Achte insbesondere auf Gebühren wie Auslandseinsatzgebühren und Bargeldabhebungsgebühren.
• Reisegewohnheiten
  Berücksichtige deine Reisegewohnheiten, um herauszufinden, welche Vorteile und Funktionen Du wirklich benötigst. Wenn Du beispielsweise häufig ins Ausland reist, ist eine Karte ohne Auslandseinsatzgebühr und ggf. eine entsprechende Reise-Versicherung von Vorteil.
• Bonität
  Beachte Deine Bonität, da Kreditkartenanbieter bei der Beantragung einer Karte in der Regel Deine Bonität überprüfen. Wenn Du eine schlechte Bonität hast, kann es schwieriger sein, eine kostenlose Reise-Kreditkarte zu bekommen.
• Vorteile und Vergünstigungen
  Überprüfe, welche Vorteile und Vergünstigungen die Karte bietet. Suche nach Karten, die Deine Bedürfnissen entsprechen, wie beispielsweise Versicherungen oder Punkteprogrammen, die Du nutzen kannst.
• Jahresgebühr
  Achte darauf, ob die Karte eine Jahresgebühr hat. Wenn ja, vergleiche die Gebühren mit den Vorteilen, die die Karte bietet, um sicherzustellen, dass es sich lohnt, die Karte zu haben.
• Mindestumsatz
  Einige Karten erfordern einen Mindestumsatz, um die Vorteile und Vergünstigungen nutzen zu können. Stelle also sicher, dass der Mindestumsatz für dich realistisch ist.
• Zinssatz
  Überprüfe den Zinssatz der Karte. Wenn Du planst, die Karte regelmäßig zu nutzen und deine Abrechnungen nicht vollständig zu begleichen möchtest, solltest du logischerweise eine Karte mit einem niedrigen Zinssatz suchen.
• Kundenservice
  Schließlich ist es wichtig, den Kundenservice der Karte zu berücksichtigen. Stelle sicher, dass der Kundenservice leicht erreichbar und hilfsbereit ist, wenn Sie Fragen oder Probleme haben.
  

Wichtige Faktoren beim Kreditkartenvergleich

Beim Vergleich von Kreditkarten für individuelle Reisende gibt es einige wichtige Faktoren zu beachten:

1. Auslandseinsatzgebühren
   Die Auslandseinsatzgebühren können von Kreditkarte zu Kreditkarte unterschiedlich sein. Es empfiehlt sich, eine Kreditkarte zu wählen, die niedrige oder keine Auslandseinsatzgebühren berechnet, um unnötige Kosten zu vermeiden.
2. Akzeptanz im Ausland
   Nicht alle Kreditkarten werden weltweit akzeptiert. Vor deiner Reise solltest du sicherstellen, dass deine Kreditkarte in den Ländern, die du besuchen möchtest, akzeptiert wird, um Zahlungsprobleme zu vermeiden.
3. Reiseversicherungen
   Eine gute Kreditkarte für individuelle Reisende sollte umfangreiche Reiseversicherungen bieten, wie zum Beispiel Reiserücktrittsversicherung, Reisekrankenversicherung und Gepäckversicherung. Diese Versicherungen können im Notfall finanzielle und medizinische Unterstützung bieten.
4. Bargeldabhebungen
   Es kann vorkommen, dass du auf deinen Reisen Bargeld benötigst. Achte darauf, dass deine Kreditkarte günstige Konditionen für Bargeldabhebungen bietet, um hohe Gebühren zu vermeiden.

Meine 2 kostenlosen Reise-Kreditkarte: Die Vorteile und Nachteile

Nun schauen wir uns die Vor- und Nachteile von drei kostenlosen Reise-Kreditkarten genauer an. 

Leider gibt es die Kreditkarte von Comdirect und DKB nicht mehr kostenlos und sind somit nicht mehr Bestandteile des direkten Vergleichs von den kostenlosen Reise-Kreditkarten.

Warum die Debitcard von Comdirect bei mir trotzdem immer noch auf Reisen dabei ist, erfährst du wieder unten im Spezial-Tipp. 

Advanzia – gebührenfreie Mastercard GOLD

Die kostenlose Kreditkarte von Advanzia ist eine der beliebtesten Reise-Kreditkarten auf dem Markt. Aber wie bei allen Produkten hat auch diese Karte ihre Vor- und Nachteile. Hier sind alle Vor- und Nachteile der kostenlosen Kreditkarte von Advanzia im Überblick:

Vorteile:

• Keine Jahresgebühr: Einer der größten Vorteile der Advanzia-Karte ist, dass sie vollständig kostenlos ist. Es fallen keine Jahresgebühren oder versteckten Kosten an, was diese Karte zu einer sehr attraktiven Option macht.
• Keine Auslandseinsatzgebühren: Eine weitere Stärke der Advanzia-Karte ist, dass sie keine Auslandseinsatzgebühren hat. Wenn du also im Ausland einkaust oder Bargeld abheben möchtest, musst du dir keine Gedanken darüber machen, dass zusätzliche Gebühren auf dich zukommen könnten.
• Keine Bargeldabhebungsgebühren: Wenn du Bargeld mit der Karte abhebst, fallen auch keine zusätzlichen Gebühren an. Dies ist ein großer Vorteil, da viele Kreditkarten hohe Gebühren für Bargeldabhebungen erheben.
• Reiseversicherung: Die Advanzia-Karte bietet auch eine Reiseversicherung, die Ihnen im Falle von Verlust oder Diebstahl der Karte, Gepäck oder Flugverspätungen helfen kann. Die genauen Konditionen sollte man aber vor der Reise genau prüfen, ob alles Erforderliche abgedeckt wird.
• Langes Zahlungsziel: Du kannst dir beim Begleichen der Abrechnung bis zu 7 Wochen Zeit lassen. Die Abrechnung erfolgt immer zum Monatsende. Das Zahlungsziel ist immer Tag 20 des Folgemonats.
• Hohes Kreditlimit: Das Kreditlimit der Advanzia-Karte wird anfangs individuell festgelegt. Allerdings hat sich die Kreditlinie innerhalb von 2-3 Monaten bei mir sehr schnell auf 6000,-€ ohne Beantragung erhöht.

Nachteile:

• Hoher Zinssatz: Wenn du den offenen Betrag nicht vollständig begleichst, fallen hohe Zinsen an. Der Zinssatz der Advanzia-Karte ist im Vergleich zu anderen Kreditkarten relativ hoch.

• Kein Bonusprogramm: Im Gegensatz zu anderen Reise-Kreditkarten bietet die Advanzia-Karte kein Bonusprogramm an, bei dem du Punkte oder Meilen sammeln kannst.

Hanseatic – GenialCard

Die kostenlose GenialCard von der Hanseatic Bank bietet viele Vorteile und auch einige Nachteile. Im Folgenden sind alle Vor- und Nachteile aufgelistet:

Vorteile:

• Keine Jahresgebühr: Die Kreditkarte der Hanseatic Bank ist kostenlos, es fallen keine Jahresgebühren an.
• Kostenlose Bargeldabhebungen: Mit der Kreditkarte kannst du an allen Geldautomaten weltweit kostenlos Bargeld abheben.
• Keine Fremdwährungsgebühren: Wenn du im Ausland mit der Karte bezahlst oder Bargeld abhebst, entstehen keine zusätzlichen Gebühren.
• Bonusprogramm: Die Karte ist mit einem attraktiven Bonusprogramm verbunden. Du sammelst Punkte bei jedem Einkauf, z.B. bei Urlaubsplus (5%), GetYourGuide (10% bei der 1. Buchung),  Booking.com (bis zu 6%) später bekommst du dann auf dein Konto als Cashback gutgeschrieben. .

Nachteile:

• Teilzahlung nur mit hohe Zinsen: Wenn du den Saldo nicht vollständig zurückzahlst, fallen hohe Zinsen (aktuell 12,82%) an. Es ist daher wichtig, den Saldo im Auge zu behalten und rechtzeitig zu bezahlen.
• Voraussetzungen für die Beantragung: Die Karte wird nur an Personen mit einer positiven Bonität, einer Mobilnummer und einem regelmäßigen Einkommen vergeben.

Barclays VISA Kreditkarte

Update 12/2023:

Die Barclays Visa ist eine kostenfreie Reise-Kreditkarte, die viele Vorteile bietet. Hier sind alle Vor- und Nachteile der Barclays Visa im Überblick:

Vorteile:

• Kostenlose Nutzung: Es fallen keine Jahresgebühren oder Auslandseinsatzgebühren an.
• Kostenlose Bargeldabhebung: An Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen kann weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden.
• Kontaktloses Bezahlen: Die Barclays Visa ermöglicht schnelles und bequemes kontaktloses Bezahlen.
• Extras: 5% Reiserabatt bei PTG Travel +Bei Kartenverlust bis zu 500€ Notfall-Bargeld pro Tag.

Nachteile:

• Bonität: Eine gute Bonität wird vorausgesetzt, um die Karte zu erhalten.
• Kein Cashback-Programm: Im Gegensatz zu einigen anderen Kreditkarten gibt es kein Cashback-Programm, bei dem du einen Prozentsatz deiner Ausgaben zurückbekommst.Ebenso sind keine Reiseversicherungen inkludiert.
• Hohe Zinsen: Wie bei den meisten Kreditkarten können die Zinsen hoch sein, wenn du den Kreditrahmen überziehst oder nicht pünktlich zurückzahlst.
• Bargeldabhebung: Hat man kein Guthaben auf dem auf der Kreditkarte geht man mit jeder Bargeldabhebung direkt in den Kredit und zahlt direkt Zinsen.
• Rückzahlung: Bei Auswahl der 100 % Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen 2 EUR pro Monat an.

Spezialtipp: Girokonto inkl. kostenloser Debitkarte

Seit der letzten großen Umstellung im Jahr 2021 ist bei vielen Banken die kostenlose Kreditkarte und auch das kostenlose Girokonto weggefallen bzw. nun mit einigen Bedingungen verknüpft.

Comdirect – Girokonto mit kostenloser Debit Card

Die Comdirect Visa Card war eine geniale und  kostenlose Reise-Kreditkarte. Comdirect berechnete ebenso keine Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland und keine Fremdwährungsgebühren. Zusätzlich hatte die Comdirect Visa Card eine Reiseversicherung und eine Notfall-Hotline, welche mir  bei schwierigen Situationen im Ausland auch schon geholfen hat.

Die Konditionen haben sich leider drastisch geändert.

Das Girokonto bei der Comdirect ist weiterhin uneingeschränkt kostenlos für Personen unter 28 Jahren oder bei aktiver Nutzung mit einem monatlichen Geldeingang von 700,-€.

Die einst kostenlose VISA-Kreditkarte (kostet jetzt 2,49€ pro Monat) gibt es so nicht mehr, sondern ist nun durch die Comdirect Debitkarte ersetzt worden. 

DKB – Girokonto mit kostenloser Debit Card

Das gleiche Schicksal, aus Anwendersicht wie der Comdirect VISA Card ereilte auch der DKB-VISA Kreditkarte und dem Girokonto. Beides ist nun an Bedingungen geknüpft, auch für Bestandskunden wie mich. Man konnte den Vertragsänderungen zustimmen oder ablehnen, was aber die Kündigung der jeweiligen Leistungen geführt hat bzw. hätte.

Die DKB ist aber eine sehr zuverlässige und mit fast 5 Millionen Kunden Deutschlands größte Direktbank mit immer noch vielen Vorteilen. Wenn man ein kostenloses Girokonto mit einer Debitkarte sucht und einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700,-€ hat, bekommt man den Aktivkundenstatus.

Das Cashback-Programm der DKB ist richtig gut. Du bekommst Rabatte in einer Vielzahl von Online-Shops sowie in zahlreichen Geschäften und Restaurants deutschlandweit. Mehr als 10.000 Geschäfte in Deutschland nehmen an diesem Programm teil.

Tipps zur Verwendung von Kreditkarten auf Reisen

Hier sind einige nützliche Tipps, wie du deine Kreditkarte auf Reisen optimal nutzen kannst:

1. Sicherheitstipps für den Kreditkarten-Einsatz:
   • Bewahre deine Kreditkarte sicher auf und schütze sie vor Diebstahl oder Verlust.
   • Aktiviere die PIN-Sicherheit und verwende sie bei Transaktionen.
   • Überprüfe regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen, um möglichen Betrug rechtzeitig zu erkennen.
2. Währungsumrechnung und Wechselkurse:
   • Achte auf die Wechselkurse und informiere dich über mögliche Gebühren für Währungsumrechnungen. Manchmal ist es günstiger, in der lokalen Währung zu zahlen.
3. Notfallmaßnahmen bei Verlust oder Diebstahl:
   • Notiere dir die Kontaktdaten deiner Kreditkartengesellschaft, falls du deine Karte verlierst oder sie gestohlen wird. Melde den Verlust sofort, um Missbrauch zu vermeiden.

FAQs

1. Sind diese Kreditkarten wirklich komplett kostenlos? Ja, alle drei Kreditkarten sind komplett kostenlos und es gibt keine versteckten Gebühren.
2. Kann ich mit diesen Kreditkarten im Ausland Bargeld abheben? Ja, alle drei Kreditkarten bieten eine weltweite kostenlose Bargeldabhebung an Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen.
3. Kann ich mit diesen Kreditkarten auch kontaktlos bezahlen? Ja, die Barclaycard Visa bietet eine kontaktlose Zahlung an und auch die anderen beiden Kreditkarten unterstützen diese Funktion.
4. Wie hoch ist das Cashback-Programm bei den Kreditkarten? Mittlerweile sind die Bonus- und Cashbackprogramme sehr unterschiedlich gehalten. Sehr interessant ist da die Hanseatic Genial Card mit dem Reise- und Gutscheinportal.
5. Wer kann eine kostenlose Reise-Kreditkarte beantragen? Grundsätzlich kann jeder eine kostenlose Reise-Kreditkarte beantragen, der eine gute Bonität hat. Die meisten Karten erfordern jedoch ein Mindesteinkommen, ein Smartphone(Nummer) und eine positive Schufa-Auskunft. Es ist auch wichtig zu beachten, dass einige Karten nur für bestimmte Altersgruppen oder Berufsgruppen verfügbar sind.
6. Welche Kreditkarte ist die beste für individuelle Reisende?
   Die beste Kreditkarte hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Vergleiche verschiedene Angebote, um diejenige zu finden, die am besten zu dir passt.
7. Sind Kreditkarten sicher für den Einsatz im Ausland?
   Kreditkarten bieten in der Regel einen hohen Sicherheitsstandard. Aktiviere jedoch immer die PIN-Sicherheit und achte auf deine Karten, um möglichen Missbrauch zu vermeiden.
8. Wie kann ich Gebühren beim Bargeldabheben vermeiden?
   Wähle eine Kreditkarte mit günstigen Konditionen für Bargeldabhebungen und nutze vorzugsweise Automaten, die keine zusätzlichen Gebühren erheben.
9. Was tun bei Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte?
   Melde den Verlust sofort bei deiner Kreditkartengesellschaft, um die Karte sperren zu lassen. Notiere dir im Voraus die Kontaktdaten, um im Notfall schnell handeln zu können.
10. Gibt es spezielle Kreditkarten für Vielreisende?
    Ja, es gibt Kreditkarten, die spezielle Vorteile und Bonusprogramme für Vielreisende bieten. Informiere dich über diese Angebote und prüfe, ob sie zu deinen Reisegewohnheiten passen.

Fazit

Wenn du gerne reist und dabei Geld sparen möchtest, solltest du unbedingt eine kostenlose Reise-Kreditkarte in Betracht ziehen! 

In erster Linie solltest du darauf achten, dass die Karte keine oder nur niedrige Auslandseinsatzgebühren hat, damit du auch im Ausland ohne hohe Kosten bezahlen kannst.

Um unabhängig von deiner Hausbank zu sein und eventuell auch mehrere Karten im Einsatz haben kannst, achte auf 0-€ Jahresgebühren, damit du nicht unnötig hohe Fixkosten hast. 

Damit kannst du nicht nur Belohnungen sammeln, sondern auch von vielen Vorteilen profitieren. Eine gute kostenlose Reise-Kreditkarte bietet unter Umständen auch noch ein tolles Bonussprogramm, das dir für deine Einkäufe Punkte oder Meilen gutschreibt. 

Das könnten z.B. auch eine inkludierte Reiseversicherung sein, damit du auf deinen Reisen rundum geschützt bist. Indem du all diese Punkte sorgfältig vergleichst, kannst du die beste Karte für deine Bedürfnisse finden und auf deiner nächsten Reise richtig sparen und unnötige Kosten vermeiden.

Somit bleibt mehr für deine Reise übrig und weniger für die Bank!